Кредитные каникулы лишь на пару месяцев отсрочат выплату кредита, но я так понимаю, что глобально это проблему не решит. Есть другой вариант - обратиться в компанию, которая занимается выкупом долгов. Они могут договорится с банком о выкупе по более низкой ставке. Иногда скидка может доходить до 80% от задолженности. Знаю, что на этом сервисе можно оставить заявку https://online-mediator.ru/. Попробуйте. Других вариантов не вижу. Банкротство - это долгий и недешевый процесс